本篇文章用於記錄目前資產配置的狀況,會定期持續更新!
Latest updated on 2021/9/5
資產配置計劃
全球:台灣=8.5:1.5
Before(在前公司時,台商,保14個月底薪/年初跟年中有兩筆額外分紅。)
美股-如同的一篇文章所說:採用股債比配置9:1的方式,分散在VTI、VXUS、BNDW三支指數型ETF,因為目前公司每半年會領一次分紅獎金的關係,預期每半年會進行一次再平衡。
台股-為了方便將每月定期進來的薪水投入市場,只選擇0050/006208等台股市值型ETF,另外由於專家建議Home bias(近鄉偏誤)比例不要超過15%所以也需要留意,另外私心覺得之後臨時需要錢從台股還是比較方便一些,也沒有匯率風險,當然也還是看好台股市場會繼續往上。台股有很多定期定額手續費一元的券商,目前也是採用這種券商,每個月薪水進帳薪轉戶後自動轉帳過去高利活存帳戶,在定期定額扣款的時間點再由高利活存帳戶自動轉帳過去,由於都是設定成自動化的方式,所以在真的投入股市前還可以賺取高利活存以日計息的好處也不用怕忘記匯款。
After(新公司,外商,保12個月底薪/每年一次bonus類似台商分紅的概念/RSUs.)
由於如前篇所說因緣際會之下,換了新工作進入更高底薪的外商公司,雖然才剛on-board沒多久,還沒領到第一份薪水,但也是時候思考一下新的資產投入計劃。主要需要重新考量的原因在於底薪的差異,新公司屬於高底薪扣掉基本生活費後能支配的金額約是前公司高出許多,再加上新公司的Bonus也比前公司的分紅少許多。
此外,因為分散風險的考量,打算讓資產除分配到海外券商外,也開始規劃配置到國內券商複委託。海外券商部分由於之前已經投入較多的部分比較高,接下來會以海外券商、國內券商各一半資產來平衡。
2021/6/28 資產配置記錄
繼上次分享打算把一部分資金配置到VWRA後,這一次主要就是把一筆錢一次投入VWRA。其實5/9就已經投入了,只是因為前陣子在準備面試的關係,一直拖到今天才有空更新,讓美股:台股的比例60.9%:14.8%越來越接近自己預計的比例85:15。
2021/4/21 資產配置記錄
一樣先上圖:
台幣:一樣佔接近50%,但前陣子在網路做了一些功課之後決定開富邦複委託(低消0.15%, 20USD.),準備把一部分的資產配置到英股VWRA,到時台幣佔比應該會降到20%左右。
Note: 如果想辦富邦複委託找不到營業員的話(我不是大戶也講明一年只投入1~2次,也可以拿到目前算最好的費率0.15% or 20USD。),可以留言,我可以幫忙推薦富邦營業員,或者直接去ptt broker版徵也可以,當然營業員也不會給我好處啦,只是覺得他這麼佛心給這種優惠,幫他介紹幾個客人報答一下。
全球:持續把台幣活存部分投入,依再平衡的方式買入VTI/VXUS/BNDW等股。
2021/4/3 資產配置記錄
一樣先上圖:
台幣:一樣佔接近50%,但前陣子在網路做了一些功課之後決定開富邦複委託(低消0.15%, 20USD.),準備把一部分的資產配置到英股VWRA,到時台幣佔比應該會降到20%左右。
Note: 如果想辦富邦複委託找不到營業員的話(我不是大戶也講明一年只投入1~2次,也可以拿到目前算最好的費率0.15% or 20USD。),可以留言,我可以幫忙推薦富邦營業員,或者直接去ptt broker版徵也可以,當然營業員也不會給我好處啦,只是覺得他這麼佛心給這種優惠,幫他介紹幾個客人報答一下。
全球:持續把台幣活存部分投入,依再平衡的方式買入VTI/VXUS/BNDW等股。
台幣:佔比偏高,目前存放在高活存利率的網銀帳戶,原因是以前為了讓偏保守的老婆安心所以在她戶頭保留比較多現金部位,但跟她說明我的FIRE計劃之後,以及台幣放在活存的通膨風險(給她聽Podcast:【吳淡如】跑贏通膨的方法😂),目前計劃分批換美金等下半年領分紅後一起匯入美國券商帳戶投入美股。
台灣:將個股出清後,除了換美金投入美股外,也把一部分資金投入0050/006208。
全球:在三月依原先計劃的方式配置美股。如下圖TD入金 & 買入VTI/VXUS/BNDW:
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