竹科工程師的生活投資理財筆記

Blog根本取錯名字搞得我好像要一直待在竹科。 以下為最近簡單的update啦，竹科工程師要變成不是竹科工程師啦！ 由於今年年初歷經一些變故，才讓我開始重回指數被動投資人的跑道，希望可以省下更多研究投資的時間陪伴家人，但因為疫情突然的爆發，公司實行WFH，加上因為Linkedin被某外商HR找去面試的關係，意外面上的情況下！？現在反而需要思考上半年領的分紅(有綁約，應該蠻多科技業都是要綁的？)要從哪裡生錢出來還給公司⋯⋯以及下半年可能沒有分紅的大筆資金來源可以投入，說大筆其實可能也頂多幾十萬就是了。 關於轉職 原先是希望明年上半年在轉職，領完下半年分紅＋年終，好好刷個Leetcode在來挑戰，But就是這麼一個But剛好某外商找我的職缺非常吸引我，跟我在做的領域有相關，又是一個可以更有發展的公司，因緣際會之下，就覺得那就面吧，原本還以為不會上要明年再戰 XD 但目前收到的消息是面試過關進到核薪階段，自己也覺得運氣蠻好的！ 緊急預備金的重要 首先關於上半年分紅還款的來源，可能一個是動用緊急預備金，另外一個最好的狀況是新公司願意發簽約金給我，但目前詳細offer還沒下來也不確定是不是能如願，God Bless Me！ 但不得不說還好有乖乖準備緊急預備金最壞的情況下才能應急。 後續 接下來就是等新公司正式offer核下來，看可不可以順便撐到領下半年分紅 XD 反正等未來有閒錢再陸續把錢照原先計劃( Link )投入計畫的標的，標的在那裡不會跑掉，沒辦法照計畫投入就等有閒錢的時候再投，細水長流。

疫情越來越嚴重自從上週三全台因應Covid19開始升級為三級警戒之後，公司開始實施WFH後就不太敢出門...，許多購物需求只能透過網購購買，就開始使用Shopback的網站，推薦大家有需要的話也可以使用，只是要多透過Shopback連結到商品網頁，但能以一樣價錢購買，卻有額外回饋賺，不賺白不賺啊！  節省李的推薦連結： https://app.shopback.com/8iubRxiDugb 沒有帳號的朋友歡迎按推薦連結加入！ 以下是簡單操作步驟： Shopback網站 可以在上方直接搜尋商品，例如我們這次就搜尋了有機蔬菜箱... 左邊會有一些選項可以設定，e.g. 例如價格、可供貨、網站... 設定完成後就點商品，例如家樂福線上購物的有機蔬菜箱-輕鬆煮，就顯示可以拿到7.49現金回饋！據說其他旅遊平台常態回饋是6%...不過現在疫情嚴重，各位還是緩緩吧！ 以上是今天的分享！

先說結論：只要未來台股市場持續向上0050/006208都不錯，只要方便兩者隨便擇一都可以。  年化報酬率還是殖利率？ 常有人會問說： 「0050跟006208都是台股市值型ETF投資哪一檔比較好？006208比較便宜比較容易買一張？」 「0056一張比較便宜比較適合小資族是不是該買0056？」 「0056高股息殖利率比0050高好像比較好？」 ... 0050跟006208的比較後續再討論，先討論一個觀念問題 年化報酬率重要還是殖利率重要？ 所以簡單來說 股票資產的增長該注重的是股息跟價差兩者兼具 。以指數化投資來說，股息反正都會再投入， 所以一檔股票就算配息再高，但股價沒有成長，對你的資產來說真的好嗎？當然不好！ pk標題三檔ETF的績效 MoneyCome複利比較(0050, 006208, 0056) 不過回過頭來說，我們以MoneyCome網站提供的工具 複利比較 ，比較三檔標的0050, 006208, 0056，連結可參考 Link 。 MoneyCome網站一次可選擇三檔股票做比較： 本金：設定成0元 每年投入金額：60,000元 由於是以新鮮人投資為出發點，假設每個月可以存下5,000元一年就可以存60,000元或是每年領到分紅可以拿約60,000元投入，都以年初單筆投入來計算。 年份：2006-2021 由於三檔ETF上市日期不同，分別是0050：2003年、0056：2007年、006208：2012年，但MoneyCome系統不知道為什麼0050只能從2006年開始計算，但16年的時間應該也算蠻有代表性了。 至於為什麼不從2012年這個大家都已經上市的時間點開始計算呢？主要是想讓大家參考有經歷過2008金融海嘯的0050的報酬率。 每年現金股利再投入：Yes，指數化投資就是讓錢持續在市場，美股券商可以有自動化的股利再投入，台股券商沒有，所以 大家記得想拿到複利的效果必需自己手動把 股利再投入 哦！ 非齊頭式的比較(年度：從各檔ETF成立的時間點開始計算) 按下 比較 ，就會呈現下表整理好的資料，從下表可以看到年化報酬率來說， 006208 > 0050 > 0056 但就像前面所提醒的0050是有歷經2008年金融海嘯的年代，所以年化報酬率上會比較吃虧一點，但從結果來看可以有個概念是 投資台股市值型ETF可以有的報酬率約為6.8

這篇文章會分享以一個進入職場五年多的資深新鮮人角度來說，開始工作之後不做一定會後悔的事！ 最重要的事：一定要學習投資  我這個歲數接觸的長輩剛好都是歷經科技泡沫、金融海嘯那個年代的長輩，從小就聽他們常在說不要玩股票會賠很慘之類的話...所以小時候其實心裡有 默默想著認真讀書找個好工作賺大錢 ！但長到後我進公司沒多久，有些比較照顧我的前輩就也好意提醒我說過：「Jason啊，有沒有在投資？一定要投資，不要只想靠工作。」 但現在回想起來工作上有這些前輩的提醒，讓對投資矇懞懂懂的我，開始去找書、網路找資料做研究，其中讀了怪老子蕭世彬《第一次領薪水就該懂的理財方法》這本書其實是蠻幸運的一件事，作者提到 ： 「我人生最痛苦的覺悟就是：認真工作與致富無關，所以我立志要學好投資，我要投資致富。」 ， 就是作者想告訴你投資的重要性。當然裡面說明許多職場新鮮人該知道的一些基本理財觀念，像72法則我也是從這本書上學到的！如果沒有這方面知識，想找一本書好好學習的話，這一定是一筆好投資！(搞得好像業配文...但真的不是啊！)。 我會建議如果真的對於股票市場還不瞭解，可以先在網路搜尋相關的資訊，現在跟2015年那個時候的時空背景不同，現在有很多優秀的網路資源，像是我平時會看的有： Youtuber：清流君 Apple Podcast：股癌/吳淡如的人生實用商學院 網站：綠角/ffaarr(哆啦大)/Jet Lee的投資隨筆。 雖然我只做被動投資，股癌以主動投資為主但還是會分享蠻多投資觀念、時事，我也很推崇他的觀念，像是如果是正方，一定要看反方的意見，瞭解對方可能是怎麼想，補足自己的思考。被動投資的部分就很推薦清流君、綠角、ffaarr、Jet等大神的分享了，只要有update一定都是有空就馬上看！ 如果是股市新鮮人，真的不用馬上進場，可以股票帳戶先開好(美國券商像TD開戶現在聽說要等兩個月...:o)，看書看網路資源瞭解什麼是資產配置、指數化投資，如果真的想嘗試也可以嘗試主動投資，像股癌大說的一部分資產放主動投資，其他放被動投資，看看自己主動投資到底操作的怎麼樣可不可以贏過市場( 像我就無法...QQQQQ )。 但坦白說以我自己的角度，如果是職場新鮮人，你最好全部放被動投資，因為你剛進職場可能想survive下來就需要蠻拼的或是下班後想上一些課程加強自己的能力又或者說想拼升等拿好一點的考績

本篇文章用於記錄目前資產配置的狀況，會定期持續更新！ Latest updated on 2021/9/5 資產配置計劃 全球：台灣＝8.5：1.5 Before(在前公司時，台商，保14個月底薪/年初跟年中有兩筆額外分紅。) 美股-如同的一篇文章所說： 採用股債比配置9:1的方式， 分散在VTI、VXUS、BNDW三支指數型ETF ，因為目前公司每半年會領一次分紅獎金的關係，預期每半年會進行一次 再平衡 。 台股-為了 方便將每月定期進來的薪水投入市場，只選擇0050/006208等台股市值型ETF ，另外由於 專家建議Home bias(近鄉偏誤)比例不要超過15%所以也需要留意 ，另外私心覺得之後臨時需要錢從台股還是比較方便一些，也沒有匯率風險，當然也還是看好台股市場會繼續往上。台股有很多定期定額手續費一元的券商，目前也是採用這種券商，每個月薪水進帳薪轉戶後自動轉帳過去高利活存帳戶，在定期定額扣款的時間點再由高利活存帳戶自動轉帳過去，由於都是設定成自動化的方式，所以在真的投入股市前還可以賺取高利活存以日計息的好處也不用怕忘記匯款。 After(新公司，外商，保12個月底薪/每年一次bonus類似台商分紅的概念/RSUs.) 由於如前篇所說因緣際會之下，換了新工作進入更高底薪的外商公司，雖然才剛on-board沒多久，還沒領到第一份薪水，但也是時候思考一下新的資產投入計劃。主要需要重新考量的原因在於底薪的差異，新公司屬於高底薪扣掉基本生活費後能支配的金額約是前公司高出許多，再加上新公司的Bonus也比前公司的分紅少許多。 此外，因為 分散風險 的考量，打算讓資產除分配到海外券商外，也開始規劃配置到國內券商複委託。海外券商部分由於之前已經投入較多的部分比較高，接下來會以海外券商、國內券商各一半資產來平衡。 2021/6/28 資產配置記錄 繼上次分享打算把一部分資金配置到VWRA後，這一次主要就是把一筆錢一次投入VWRA。其實5/9就已經投入了，只是因為前陣子在準備面試的關係，一直拖到今天才有空更新，讓美股：台股的比例60.9%:14.8%越來越接近自己預計的比例85:15。 2021/4/21 資產配置記錄 一樣先上圖： 台幣：一樣佔接近50%，但前陣子在網路做了一些功課之後決定開富邦複委託(低消0.15%, 20USD.)，準備把一部分的資產配置到英股VWRA